又到了一年一次的国际聋人节,但不少小伙伴却很少关心听力残疾患者。

听力残疾患者也应该享受到发展的红利,得到更多的理解和尊重。

和普通人相比,听力障碍者在日常生活中会遇到诸多不便,可能遇到的风险也更多,也更需要做好风险保障。

下面奶爸来给大家详细介绍一下。

听力障碍对日常生活的影响有哪些?

听力障碍保险公司给报销吗?

听力受损怎么买保险最划算?

听力障碍投保注意事项有哪些?

奶爸总结

一、听力障碍对日常生活的影响有哪些?

据国家卫生部和中国残联的统计资料显示,我国目前有1.2亿人存在听力障碍,

我国也是世界上听力残疾人数最多的国家,听力残疾人数高达2780万,占全国残疾人的30%以上。

听力残疾是指由于各种原因导致双耳不同程度的永久性听力损失,听不到或听不清周围环境声及言语声(经治疗1年以上不愈者),导致患者日常生活及社会参与受限。

听力残疾的原因众多,可能由先天性和后天性的各种因素导致,比如噪音、创伤、疾病和遗传等等。

国家以双耳听力损失程度为准则,将听力残疾分成了四个等级:

听力残疾等级越小,代表着听力损失程度越高,在社会参与、日常交流与理解中受到的限制越多。

俗话说:“眼睛是心灵的窗户”,那么,双耳则是聆听不同声音的纽带。

听力正常的可以区分出几十万种声音的差别,一旦听力出现障碍,对生活的影响是不可小觑的。

比如,听力损伤使人无法正常沟通交流、感知,从而影响人际关系;

长期听力不好,导致反应迟钝、精神涣散、工作效率低下,影响事业的发展;

听力敏感度低,会使人逐渐失去语言辨析能力,影响发音功能。

听力障碍者承受着很多普通人无法想象的痛苦,经历更多磨难。

二、听力障碍保险公司给报销吗?

听力障碍属于健康异常,投保也有相应的限制。

保险公司会根据听力障碍者的残疾程度、收入情况等方面进行评估,决定是否承保:

1、如果听力障碍者工作稳定,收入稳定,听力残疾程度较轻,身体没啥大毛病,没有其他相关疾病和后遗症,那么投保相对容易,有机会成功投保常见的四大险种。

2、如果听力残疾程度是中度,保险公司根据残疾部位做除外责任或者加费承保。

3、残疾程度较重的听力障碍者,日常生活中的风险较大,出险概率也比普通人高,所以不太容易买到合适的健康险。

此外,听力障碍者投保时,通常需要填写一份《残疾问卷》,且尽可能向保险公司提供残疾证明。

保险公司的核保人员会要求面见被保险人,根据具体情况决定是否需要进行额外的体检和相应的体检项目,以确定投保的险种及保额情况。

三、听力受损怎么买保险最划算?

根据听力受损程度不同,能够买的险种也不同。

来看看四大保障险种对听力障碍的核保要求有哪些:

1、百万医疗险

百万医疗险的健康告知比较严格,对听力障碍的问询一般也会比较严格。

以铁甲小保为例:

核保的过程中,针对聋(传导性聋、感音神经性聋、混合型聋、中枢性聋),

如果不是由疾病导致的,或者不需要治疗,则可以除外承保,

对于因失聪及其并发症直接或间接导致的医疗咨询、治疗检查等费用,不承担赔付责任。

而医享无忧的核保分为2种:

传导性耳聋的话,直接除外承保;

突发性耳聋,最后一次发病已经治愈超过6个月,目前听力正常(听力损失小于20分贝),则可以正常承保。

最宽松的要数普惠e生,并没有问询到听力障碍的相关内容,可以正常承保。

2、重疾险

重疾险对于听力障碍的问询更为复杂。

达尔文6号健康告知中,针对眼、耳、口、鼻异常情况,会问询到“聋”,对这一情况直接拒保。

而超级玛丽7号则有更细致的问询:

针对聋(传导性聋、感音神经性聋、混合型聋、中枢性聋),

不存在以下任一情况:1)先天性耳聋;2)目前未满3周岁;3)因颅内肿瘤压迫引起的耳聋;

并且不存在语言或智力障碍。

则可以除外承保(对被保险人双耳失聪、或单耳失聪、听力轻度受损、人公耳蜗植入术不承担赔付责任。)

甚至连核保比较宽松的中荷超越1号,也会问询到听力障碍,

针对聋(传导性聋、感音神经性聋、混合型聋、中枢性聋),

需要满足非先天性,且被保险人目前已满3周岁;语言功能正常,才能除外承保。

3、意外险

听力障碍者的身体特殊,出意外的概率会更大。

因为听力损伤会造成许多不便,如无法工作、遇到意外时无法呼救等等,所以保险公司会综合考虑各种因素来评定是否承保。

部分意外险的健康告知则会提及听力疾病,

比如人保小星云,如果是聋哑的话,就不能投保这款产品了。

也有部分产品虽然健康告知没有提及,但是免责条款里会声明,被保险人患有遗传性疾病和先天性疾病,则不承担赔付责任。

这种情况,最好选择「人工核保」再试一试。

不过市面上还有部分意外险的健康告知里没有询问听力方面的疾病,

比如平安橙护卫,只问询了其他更为严重的疾病,听力障碍患者可以正常承保。

而小蜜蜂2号超越版的话,健康告知也有一定要求,

身体无残疾、无罹患重大疾病,可正常劳动和工作、生活可自理的,才能正常承保。

不同产品的投保规则不一样,还是要看保险公司的具体规定。

4、寿险

寿险虽然对健康告知的要求也不高,但是听力障碍人群投保的话也有需要注意的地方。

有的寿险产品会特别注重听力障碍是不是遗传性/先天性的,

比如大麦2022,健康告知中就会问询到先天性疾病和遗传性疾病,

如果听力障碍不是遗传性或是先天性的,才可以正常承保。

而另外两款产品在进入智能核保之后有更细致的问询,

定海柱2号,针对聋(传导性聋、感音神经性聋、混合型聋、中枢性聋),

如果已经过专科检查明确病因且非肿瘤所致,可以正常承保。

擎天柱7号,针对聋(传导性聋、感音神经性聋、混合型聋、中枢性聋),

如果不存在以下任一情况:

1)先天性耳聋;2)目前未满3周岁;3)因颅内肿瘤压迫引起的耳聋

且不存在语言或智力障碍的话,可以正常承保。

总的来说,患有听力障碍,投保是会存在一定困难的,但是拥有一份踏实的保障,对有听力障碍的朋友来说非常重要。

四、听力障碍投保注意事项有哪些?

由于保险公司对有听力障碍的朋友投保,会有更加严格的要求,所以要加倍注意:

1、选择核保宽松的产品

市面上绝大部分保险的健康告知或免责条款里,会出现遗传性疾病和先天性疾病。

部分产品会出现“听力障碍”“失聪”等疾病告知。

如果听力障碍不是先天性的,承保概率会比较大;

而如果是先天性或是遗传的,拒保概率高,所以,尽量选择核保宽松的产品。

2、准备好相关资料

投保时要准备好残疾证明、体检报告、病历等相关资料,以便在核保时方便核对。

3、履行如实告知的义务

在投保时,对于保险公司询问的健康告知事项要如实回答。

否则,即使投保成功,将来理赔时也可能会出现困难。

4、必要时选择人工核保

每个听力障碍者的听力残疾程度不一样,如果自己无法判断智能核保结果,投保时可以咨询奶爸保规划师;

必要时可以走人工核保渠道,让核保人员清楚了解被保险人的具体身体状况,以便作出对应的处理方式,得出更清晰的结论。

五、奶爸总结

听力障碍人群比普通人面临更多风险,带病投保也更难。

但也并非是“无险可投”,关键要找对产品,在专业人士协助下投保,成功投保的概率也更高。

部分险种核保过程也相对繁琐复杂,需要有更多的耐心去寻找以及配合核保。

听力障碍者的世界我们很难真正了解,但可以给予他们更多的关爱与帮助,给他们足够的安全感。

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